1С:Предприятие 8. Страховая компания 8

Продукт «1С:Предприятие 8. Страховая компания 8 КОРП» предназначен для комплексной автоматизации деятельности страховых компаний, которая включает бухгалтерский учет и отражает требования следующих регулирующих организаций:

• НССО
  • Федеральный закон №225-ФЗ от 27.07.2010 «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельца опасного объекта за причинение вреда в результате аварии на опасном объекте»
  • Постановление Правительств РФ от 3.11.2011 «Об утверждении Правил обязательного страхования гражданской ответственности владельца опасного объекта»
  • Постановление Правительства РФ от 1.10.2011 «Об утверждении страховых тарифов по ОС ОПО, их структуры и порядка применения страховщиками при расчете страховой премии»
• РСА
  • Федеральный закон от 21 июля 2014 года № 223-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» и отдельные законодательные акты Российской Федерации»
  • Указание Банка России от 20 марта 2015 № 3604-У «О внесении изменений в Указание Банка России от 19 сентября 2014 № 3384-У «О предельных размерах базовых ставок страховых тарифов и коэффициентах страховых тарифов, требованиях к структуре страховых тарифов, а также порядке их применения страховщиками при определении страховой премии по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств»
  • Положение Банка России от 19 сентября 2014 года № 431-П «О правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств»
• Требования Банка России
  • Проект положения Банка России «Отраслевой стандарт о порядке составления и представления бухгалтерской (финансовой) отчетности страховых организаций и обществ взаимного страхования»
  • Проект положения Банка России «Отраслевой стандарт бухгалтерского учета в страховых организациях и обществах взаимного страхования, расположенных на территории Российской Федерации»
  • Проект положения Банка России «О Плане счетов бухгалтерского учета в некредитных финансовых организациях и порядке его применения».

В продукте «1С:Страховая компания 8 КОРП» реализовано порядка двадцати подсистем, охватывающих наиболее распространенные виды деятельности страховых компаний.

Бухгалтерский учет

• отражение требований Банка России для некредитных финансовых организаций;
• ведение бухгалтерского учета на едином плане счетов;
• гибкая система настроек соответствий между единым планом счетов и планом счетов по приказу N69н;
• автоматическое формирование лицевых счетов;
• реклассификация счетов;
• формирование стандартной бухгалтерской отчетности по единому плану счетов;
• начисление премии по договору страхования (сострахования), входящему и исходящему перестрахованию;
• начисление комиссионного вознаграждения по договорам страхования (сострахования), входящего и исходящего перестрахования;
• начисление убытков и возвратов по договорам страхования (сострахования);
• начисление доли убытков и возвратов в договорах перестрахования;
• начисление страховых резервов;
• закрытие месяца по счетам страхового учета.

Подсистема учета бланков строгой отчетности (БСО)

• возможность количественного и номерного учета бланков;
• учет бланков в разрезе видов и серий;
• контроль срока действия и состояния БСО;
• хранение БСО в разрезе МОЛ (материально-ответственных лиц), организаций, подразделений, мест хранения;
• учет операций по заказу БСО в типографии, поступлению БСО на склад, перемещению БСО между подразделениями и материально-ответственными сотрудниками, выдаче БСО агентам и возврата БСО от агентов;
• формирование актов списания и уничтожения БСО, актов инвентаризации БСО;
• формирование журнала учета БСО, карточки БСО, отчетов по остаткам и движениям БСО.

Подсистема Учет договоров

Регистрация договоров страхования

• ввод необходимой информации по заключенному договору;
• возможность выбора варианта вступления договора в силу (с даты начала ответственности, с даты оплаты, с момента заключения);
• учет информации о страхователе (сострахователях в случае договора сострахования), агентах, продавцах;
• ввод информации о графике платежей, вариантах оплаты договора страхования;
• учет бланков строгой отчетности, с проверкой по наличию и статусу;
• ввод информации об объектах, рисках, страховых суммах, страховых премиях и другой информации;
• указание типов и размеров франшизы по договору.

Сопровождение договоров страхования

• хранение всех версий договоров страхования;
• настройка причин изменения договоров страхования. Автоматическое определение доступности полей дополнительного соглашения в зависимости от причины изменения;
• настройка причин расторжения договоров. Автоматический расчет суммы к возврату и к “сторно” при расторжении договоров;
• автоматический пересчет графиков платежей и планируемого комиссионного вознаграждения при изменении страховой премии;
• использование статусов договоров;
• автоматическое распределение платежей;
• регистрация ошибок допущенных при оформлении полиса.

Подсистема Урегулирование убытков

• настройка перечня необходимых документов по каждому продукту;
• регистрация первичных обращений, организация работы CALL-центра;
• первоначальная оценка убытка;
• коррекция оценки, после проведения экспертизы;
• возможность ввода частичных отказов/выплат по убыткам;
• сканирование и прикрепление электронных документов, фотографий к убыткам;
• установка лимитов выплат по сотрудникам компании;
• формирование выплатных документов;
• формирование журнала убытков.

Подсистема Комиссионные вознаграждения (КВ)

• учет отчетов агента;
• автоматическое определение размера начисленной комиссии;
• автоматическое определение размера комиссии к выплате;
• различные схемы взаиморасчетов с агентами (самостоятельное удержание агентов КВ/перечисление КВ после подписания акта комиссии);
• автоматическое заполнение актов комиссии для физизических и юридических лиц;
• интеграция с системой «1С:Зарплата и управление персоналом».

Подсистема Перестрахование

• Входящее перестрахование
  • учет облигаторных и факультативных договоров страхования;
  • настройка загрузки бордеро премий, убытков и возвратов из файлов формата MS Excel;
  • ведение квотного перестрахования, перестрахования на базе эксцедента сумм, эксцедента убытков и эксцедента убыточности;
  • учет кассового убытка;
  • учет приоритетов и лимитов для эксцедентых видов перестрахования;
  • учет минимальной депозитной премии (МДП) для непропорциональных видов страхования, перерасчет МДП по окончанию действия договора;
  • сопровождение договоров входящего перестрахования;
  • возможность передачи входящего перестрахования в исходящее.

• Исходящее перестрахование
  • учет облигаторных и факультативных договоров страхования;
  • ведение квотного перестрахования, перестрахования на базе эксцедента сумм, эксцедента убытков и эксцедента убыточности;
  • гибкий механизм настройки правил передачи договоров в облигаторное перестрахование;
  • ограничения по типам объектов страхования, рискам, видам страхования, валютам, страховым суммам и премиям, периодам заключения договоров и т.д.;
  • автоматическое формирование бордеро премий, бордеро убытков, бордеро расторжений на основании действующих договоров облигаторного перестрахования;
  • механизм сопровождения договоров факультативного перестрахования.

Подсистема Резервы

• расчет Резервов: резерв незаработанной премии (РНП), резерв заявленных, неурегулированных убытков (РЗНУ), резерв произошедших, но не заявленных убытков (РПНУ), а также стабилизационного резерва;
• возможность расчета резервов как по учетным группам, там и учетным подгруппам (дополнительным учетным группам);
• гибкая настройка методик расчета резервов (определение базы для расчета РНП, РЗНУ, количество периодов для расчета РПНУ);
• настройка связи учетных групп со страховыми рисками и видами страхования;
• расчет РНП методом pro rata, 1/8, 1/24;
• формирование отчетных форм по расчету резервов согласно приказу 51Н;
• загрузка исторических данных по ранее рассчитанному РПНУ (“треугольники убытков”);
• отражение резервов в подсистеме бухгалтерского учета.

Подсистема Агентские договоры

• регистрация агентских договоров с условиями КВ;
• создание дополнительных соглашений по агентским договорам;
• создание временных премиум-статусов по договорам, позволяющие на произвольный период увеличить КВ агенту;
• регистрация доверенностей и лимитов по заключению договоров;
• использование статусов договоров;
• аннулирование агентских договоров;
• групповое изменение условий агентских договоров;
• автоматическое определение и начисление комиссии.

Подсистема Управленческая отчетность

• построение произвольных отчетов с использованием универсального отчета и консоли запросов;
• журналы договоров страхования и убытков (по прямому страхованию, входящему и исходящему перестрахованию);
• отчеты на начисленной и оплаченной премии;
• отчеты по начисленной и перечисленной комиссии;
• отчеты по планируемым и фактически полученным денежным средствам, формирование реестра договоров с просроченными платежами;
• отчеты по суброгации и регрессам;
• отчеты по неоплаченным убыткам и возвратам;
• отчеты по срокам возникновения, урегулирования и оплаты убытков.

Подсистема Грузы

• возможность учета генеральных договоров, бордеро к генеральным договорам и полисов (как в рамках генеральных договоров, так и отдельно);
• настройка загрузки бордеро к генеральным договорам;
• автоматическое формирование полисов на основании загруженного бордеро;
• учет тарифов в разрезе маршрутов, видов транспорта и видов перевозок;
• учет дополнений и исключений;
• контроль параметров полиса (срок перевозки, маршруты, вид перевозки, тарифы) условиям, прописанным в генеральном договоре.

Подсистема Ипотечное страхование

• учет страховых премий по страхованию имущества, титулу и несчастным случаям;
• учет информации по заемщику, залогодателю, банку, залоговому и кредитному договору;
• возможность ввода многолетних договоров;
• начисление страховой премии в соответствии с графиком начислений;
• автоматический расчет страховой премии в зависимости от пола, возраста застрахованных лиц, а также от региона страхования и наличия специальных программ;
• настройка структуры выгодоприобретателей;
• контроль наличия застрахованных в других договорах страхования;

Подсистема Несчастные случаи (НС)

• учет коробочных продуктов (фиксированные настройки);
• учет банковских и андеррайтерских продуктов (фиксированные настройки);
• учет коллективных договоров от несчастного случая;
• использование котировок расчета;
• организация взаимодействия между продавцом и андеррайтером;
• калькулятор по расчету стоимости.

Подсистема Выезжающие за рубеж (ВЗР)

• учет информации по программам, застрахованным в договорах ВЗР;
• настраиваемые страховые тарифы, позволяющие рассчитывать премию;
• загрузка реестров (Договоров) из MS Excel, XML;
• калькулятор по расчету стоимости;
• бордеро застрахованных;
• отражение взаимодействий и взаиморасчетов с Ассистанс;
• дополнительные процессы при урегулировании убытков: «Отчет Ассистанс».

Подсистема Страхование ответственности

• страхование как конкретных сделок, так и деятельности в целом;
• возможность загрузки и ведения списка застрахованных лиц;
• учет договоров в разрезе видов предприятий;
• настройка расчета страховых тарифов (калькулятор);
• возможность предварительного расчета страховых премий.

Подсистема Страхование имущества

• настройка расчета страховых тарифов (калькулятор);
• возможность предварительного расчета страховых премий;
• настройка и учет коробочных продуктов;
• кумуляция договоров по адресу объекта страхования;
• учет комбинированных договоров страхования.

Подсистема ОСАГО

• использование классификатора РСА (Российский союз автостраховщиков) по маркам и моделям транспортных средств;
• учет договоров, доп. соглашений, расторжений ОСАГО;
• создание договора страхования автопарка по ОСАГО;
• автоматический расчет премии;
• печать полиса и заявления;
• запрос коэффициент бонус-малус (КБМ) из РСА через web-сервисы;
• оправка информации по полисам в РСА;
• Прямая выплата убытков (ПВУ) и интеграция с РСА;
• отчетность РСА.

Подсистема КАСКО

• учет информации по транспортным средствам, выгодоприобретателям, допущенным;
• учет договоров добровольной гражданской ответственности (ДГО);
• настраиваемые страховые тарифы, позволяющие рассчитывать премию;
• калькулятор по расчету стоимости;
• возможность учета договоров страхования автопарка;
• специализированные процессы при урегулировании убытков: «Направление на СТОА», «Результаты СТОА»;
• использование классификатора НАМИ для определения рыночной стоимости ТС.

Подсистема Учет договоров ОСОПО

• автоматическая загрузка справочной информации с сайта НССО через web-сервисы;
• конструктор ввода опасных объектов (включая гидротехнические сооружения, АЗС, лифты);
• автоматический расчет премии с использованием встроенного калькулятора и с помощью web-сервисов;
• учет БСО в соответствии с требованиями НССО;
• автоматическое формирование графика платежей в соответствии с требованиями НССО;
• автоматический перерасчет страховой премии при изменении условий страхования;
• загрузка бордеро премий, убытков, возвратов по входящему и исходящему перестрахованию.

Подсистема Учет договоров ОСГОП

• автоматическая авторизация номеров бланков;
• загрузка справочной информации с сайта НССО через web-сервисы;
• генерация QR кода;
• учет видов перевозок, пассажиропотока, параметров транспортных средств (автомобильных, водных, воздушных, железнодорожных);
• контроль страховых тарифов;
• автоматическое формирование графиков платежей в соответствии с требованиями НССО;
• загрузка бордеро премий, убытков, возвратов по входящему и исходящему перестрахованию;
• формирование xml файлов по договорам и убыткам.

Подсистема Зеленая карта

• учет договоров, доп. соглашений, расторжений Зеленой карты;
• автоматический расчет премии;
• расширение ЗКАСКО;
• печать полисов и заявлений;
• загрузка реестров (договоров) из MS Excel, XML;
• оправка информации по полисам в РСА;
• различные варианты урегулирования убытков (Прямое обращение в СК, СК Урегулировщик, Дежурство);
• необходимые печатные формы по убыткам (запросы в Российского Бюро «Зеленая карта», подтверждения, письма и др.).

Организации, заинтересованные в приобретении и внедрении программного продукта «1С:Предприятие 8. Управление страховой компанией», могут обращаться к партнерам фирмы «1С»